SMS-lån og mikrolån i Norge 2026 – alternativer og advarsler

SMS-lån er et begrep for kortidslån på typisk 1 000–10 000 kr som markedsføres som enkle å søke via SMS eller app. I Norge har Finanstilsynet strammet inn regelverket vesentlig siden 2020.

**Reguleringen fra 2020**

Fra 15. februar 2020 gjelder følgende for alle usikrede forbrukslån i Norge: - Maksimal effektiv rente: 25 % per år (for ordinære forbrukslån) - Gebyrer og renter kan ikke overstige 100 % av lånebeløpet - Maksimalt fem ganger purringer per misligholdt lån

Strengere regler har ført til at mange paydaylånsaktører har trukket seg fra det norske markedet. De som er igjen opererer innenfor disse reglene.

**Hva koster et SMS-lån?**

Eksempel: 5 000 kr lånt i 30 dager - Rente 25 % p.a.: ca. 100 kr i rentekostnad - Etableringsgebyr: 200–500 kr (avhengig av aktør) - Effektiv årsrente kan likevel bli svært høy på grunn av gebyrer

For langsiktige behov er dette ekstremt dyrt. For et absolutt kortsiktig behov og garantert evne til å betale tilbake innen 30 dager er regnestykket annerledes.

**Mye billigere alternativer**

1. **Kredittkort med rentefri periode**: 0 kr i rente i 45–52 dager dersom full betaling 2. **Kassekreditt**: Mange banker tilbyr fleksibel kassakreditt til 12–18 % 3. **Forbrukslån**: For beløp over 10 000 kr og behov utover 30 dager er ordinært forbrukslån vesentlig billigere 4. **Venner/familie**: Rentefritt og fleksibelt